20 января правление Нацбанка выпустило постановление, которое утвердило сразу два стандарта финансовых услуг и технологий. Они вступают в силу 1 июля. Во всех банках страны по единым правилам заработают электронные антифрод-системы. Что это значит – ответ в рубрике «Всё понятно с Мариной Караман».

Теперь в Беларуси к банкам в этом смысле будут предъявлять четкие требования.

«Каждый из них должен разработать под себя методику выявления признаков несанкционированных переводов и утвердить порядок применения антифрод-системы», – уточнила журналист.

Есть банки, которые больше работают с розницей, есть заточенные под крупный бизнес или международную торговлю. Все они создадут локальные документы, где пропишут, как они будут определять подозрительные операции, что намерены предпринимать при обнаружении опасных инцидентов.

Следующее требование – использование сессионного и транзакционного анти-фродов.

Сессионный антифрод – это система, которая анализирует поведение клиента, когда он входит в интернет-банкинг: в привычное ли время он начал сессию, какую технологию использовал для входа, совпадает ли его геолокация с прежней.

Транзакционный антифрод – это оценка денежных переводов. Система сравнивает их с предыдущими и выявляет расхождения. Если все идет по привычному сценарию, операция получает зеленую метку. Если какие-то действия вызывают подозрения – желтую. Если модель поведения клиента изменилась радикально – красную.

Если что-то не так, клиенту могут позвонить и спросить, все ли у него в порядке.

«Также банки обязали использовать сведения из блэк-листа АСОИ. Все устройства, номера телефонов, аккаунты в соцсетях и мессенджерах, которые однажды засветились в мошеннической схеме, попадают в черный список автоматизированной системы обработки инцидентов Нацбанка. Коммерческие банки должны каждый день синхронизировать свои антифрод-системы с этими списками, чтобы немедленно блокировать операции, в которых всплывут контакты мошенников», – разъяснила Марина Караман.